专业股票配资网 【新华解读】存量房贷利率迎批量调整 调整后不低于LPR-30BP
新华财经北京9月29日电（记者刘玉龙、翟卓）29日，中国人民银行发布公告，完善商业性个人住房贷款利率定价机制，推动降低存量房贷利率。市场利率定价自律机制当天发布倡议称，各商业银行原则上应于2024年10月31日前统一对存量房贷（包括首套、二套及以上）利率实施批量调整，对于LPR基础加点幅度高于-30BP的存量房贷，将其加点幅度调整为不低于-30BP,且不低于所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率加点下限（如有）。
统一对存量房贷利率实施批量调整
据悉，商业银行将通过行业自律协商一致，对符合条件的存量房贷再展开一次批量调整，将利率降至全国新发放房贷利率附近。
当天，市场利率定价自律机制发布《关于批量调整存量房贷利率的倡议》（以下简称倡议）称，各商业银行原则上应于2024年10月31日前统一对存量房贷（包括首套、二套及以上）利率实施批量调整，对于LPR基础加点幅度高于-30BP的存量房贷，将其加点幅度调整为不低于-30BP,且不低于所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率加点下限（如有）。
记者获悉，去年已经调整过加点幅度的存量房贷也包含在内。2023年8月，中国人民银行联合金融监管总局，引导商业银行采用协商变更合同利率等方式批量调整了存量房贷利率。
倡议提出，各商业银行应尽快完成合同文本变更、系统改造等前期准备工作，确保如期完成存量房贷利率调整相关工作。鼓励商业银行通过网上银行、手机银行等线上渠道“一键式操作”办理，为借款人提供便利。
记者从中国银行、农业银行、工商银行、建设银行获悉，上述银行将按照中国人民银行相关公告、市场利率定价自律机制的倡议，做好相关准备工作，尽快发布操作细则，及时回应客户关切。
工商银行相关负责人表示，作为银行自律机制主任委员，工商银行将带头执行好、落实好人民银行公告及自律机制倡议要求，切实维护住房消费者合法权益，高效完成存量房贷利率调整工作。
农业银行相关负责人说，下调存量房贷利率能够降低居民融资成本，有助于促进扩大消费和投资，促进房地产市场平稳健康发展。农业银行将严格落实中国人民银行相关公告，积极响应定价自律机制倡议，正在紧锣密鼓开展调整存量房贷利率的相关准备工作。
存量房贷利率将降至不低于LPR-30BP水平
存量房贷利率批量调整后，借款人利率可降至什么水平？
倡议提出，批量调整阶段，商业银行将在LPR上加点幅度高于-30BP的存量房贷加点幅度降至不低于-30BP。
值得注意的是，对于部分城市仍设定了新发放房贷利率政策下限的专业股票配资网，调整后的加点幅度需不低于当前加点下限。
记者按当前LPR3.85%测算，调整后，存量房贷利率将降至约3.55%（3.85%-30BP=3.55%，略低于2024年前8个月全国新发放贷款利率水平（3.61%）。
据中国人民银行数据，截至今年7月末，全部存量房贷加权平均利率约为4.06%。此次调整后，利率较调整前的4.06%降幅约0.5个百分点，预计降幅为平均值，具体到每个合同将各有不同。
此外，如果考虑到央行政策利率下调0.2个百分点，10月21日LPR可能跟随下降，在贷款重定价后，调整后的存量房贷利率水平还将明显低于3.55%，大幅节省房贷借款人的利息支出。
不同借款人的利率在批量调整后会有所差异
值得注意的是，由于重定价日的不同，不同借款人的利率在批量调整后会有所差异。批量调整后的利率下降主要是加点幅度下降所致。重定价后，最近一个定价周期内LPR的降幅也将体现出来，参与此次批量调整的借款人利率将调整至同一水平。
假设2024年10月31日进行批量调整，假设2024年10月21日报出的5年期以上LPR跟随央行政策利率下降0.2个百分点，由当前的3.85%降至3.65%，后续保持不变。由于2024年2月、7月5年期以上LPR还分别下降了0.25个百分点和0.1个百分点，因此，对于重定价日为每年1月1日的，调整后的利率为3.9%（当时的LPR4.2%-0.3%），明年1月1日LPR重定价后，利率为3.35%（当时的LPR3.65%-0.3%）。
重定价日为合同发放日对日的，分为以下几种情况：重定价日为10月21日至10月31日的，调整后的利率为3.35%（当时的LPR3.65%-0.3%）。重定价日为11月1日至12月31日，和1月2日至2月19日的，调整后的利率为3.9%（当时的LPR4.2%-0.3%），重定价后的利率为3.35%（当时的LPR3.65%-0.3%）；重定价日为2月20日至7月21日的，调整后的利率为3.65%（当时的LPR3.95%-0.3%），重定价后利率为3.35%（当时的LPR3.65%-0.3%）。重定价日为7月22日至10月20日的，调整后的利率为3.55%（当时的LPR3.85%-0.3%），重定价后利率为3.35%（当时的LPR3.65%-0.3%）。
地点：俄罗斯莫斯科 Crocus Expo
数据来源：公开资料，相关示例仅供参考
对于固定利率存量房贷，以最新LPR转换为加点形式，再将加点幅度调整为不低于-30BP。例如，利率为4%的固定利率存量房贷，最新5年期以上LPR为3.85%，先将其固定利率转换为4%=LPR+15BP，再将15BP调整为不低于-30BP。
值得注意的是，对于部分城市仍设定了新发放房贷利率政策下限的，调整后的加点幅度需不低于下限。如北京二套房贷利率政策下限为，五环以内二套房贷的加点下限为-5BP，五环以外二套房贷的加点下限为-25BP。相应的二套房贷在批量调整时，加点分别调整为-5BP和-25BP。